Дэвид Халбрейх, специалист по восстановлению страховых прав в компании Reed Smith, анализирует способы, которыми компании, работающие с искусственным интеллектом, должны справляться с пробелами в страховом покрытии по мере развития индустрии. Он рассматривает вопросы пограничных исков, которые попадают между полисами хвостового страхования и прямого страхования директоров и должностных лиц после объединения компаний, изучает, как раскрытие информации о системе управления при подаче заявки может превратиться в гарантию, которую страховщик использует для отказа в выплате, определяет, кто должен одобрять использование технологий искусственного интеллекта, анализирует, когда начинается отсчёт времени для предъявления исков при постепенной деградации модели, и объясняет применение страхования прерывания деятельности к сбоям у поставщиков облачных вычислений.
Проблема пограничных исков при слиянии компаний
Наиболее распространённое неправильное понимание касается не самого содержания покрытия, а сроков его действия. На фоне активного слияния и поглощения в сфере искусственного интеллекта возросло внимание к пограничным искам, которые выпадают из границ хвостового и прямого страховых полисов после слияния компаний.
Страхование ответственности директоров и должностных лиц применяется к ущербу, вызванному неправомерными действиями руководства при управлении компанией. Страхование ошибок и пропусков применяется к ущербу от недостатков в предоставлении профессиональных услуг. Оба типа полисов обычно выдаются на основе исков, поданных в период действия полиса, а не на основе событий, которые произошли в этот период.
При покупке компании стандартной практикой является получение страхового покрытия на расширенный отчётный период, что продлевает окно для подачи исков. Приобретающая компания обычно получает новый полис, который вступает в силу в момент закрытия сделки и должен покрывать убытки от действий, совершённых после операции.
На бумаге эта система обеспечивает непрерывную защиту от исторических претензий и будущих действий. Однако проблемы возникают, когда иск включает действия, совершённые как до, так и после даты слияния. Такие пограничные иски часто остаются без покрытия, оставляя компанию без защиты.
Гарантии в страховых полисах как инструмент отказа в выплате
Страховщики всё чаще требуют предоставления документов о системе управления: записи о тестировании на смещения, протоколы контроля человека, карточки моделей, результаты оценок. Когда эти ответы включаются в полис по ссылке, гарантия может превратиться в инструмент отказа в выплате.
Для предотвращения этого необходимо добавить требования о наличии знания или намерения и существенности неточностей в заявлении. Компании должны также стремиться ограничить последствия неточностей, например, ограничив ответственность только теми лицами, которые несут ответственность за неточности. Полис должен чётко указывать, что ошибки в заявлении не являются основанием для расторжения всего полиса.
Внутренние процессы для ответа на вопросы об использовании искусственного интеллекта
Вопросы об использовании искусственного интеллекта часто решают менеджеры по рискам, которые не знают, какие системы запущены во всех отделах. Компанииям необходимо установить организованные процессы, обычно начинаемые за несколько месяцев до продления страхового полиса.
Менеджер по рискам должен уведомить организацию о предстоящем продлении, подчеркнуть важность понимания различных используемых продуктов и уведомить об информационных сборах у отдельных команд. Поскольку сфера развивается быстро, необходимо собирать информацию о новых продуктах, которые могут быть протестированы в течение следующего периода действия полиса.
При подписании заявления менеджер по рискам должен тщательно прочитать требуемые заявления. Компания не должна подписывать стандартные формулировки, если они слишком широки. Менеджер может давать гарантии о наличии политик компании легче, чем о соблюдении этих политик. Компании также могут явно указать, что заявления менеджера ограничиваются его личными знаниями.
Постепенная деградация модели и сроки предъявления исков
Деградация модели происходит постепенно, и под полисом, требующим иска в период действия, отсчёт начинается, когда клиент обнаруживает проблему, даже если она развивалась в течение 18 месяцев.
Для компаний, работающих с искусственным интеллектом, где между неиспользованной ошибкой и претензией может быть значительная задержка, подача ретроспективной даты как можно дальше в прошлое может быть приоритетом. Страховщики часто устанавливают ретроспективную дату начала текущего страхования, но часто могут быть убеждены продвинуть её дальше назад до периода предыдущего страховщика.
Положения о связанных исках предусматривают, что если новый иск связан с предыдущим иском, оба будут рассматриваться как один иск. Это может быть невыгодно для страхователя, если новый иск связан со старым, но покрытие по старому полису недоступно, потому что лимиты исчерпаны. Однако это может быть выгодно, если старый полис предусматривал более широкое покрытие.
Страхование прерывания деятельности для облачных сервисов
Традиционное страхование прерывания деятельности требует физического ущерба, но компании, работающие с искусственным интеллектом, концентрируют операционный риск в облачных вычислениях и API поставщиков моделей. Различные суды по-разному подходят к вопросу о том, включает ли страхование прерывания деятельности цифровые потери.
Даже краткий перерыв в несколько часов может иметь огромное влияние на компании, работающие с искусственным интеллектом, поэтому длительные периоды ожидания не практичны. Лучше решить эту проблему через денежные франшизы, чем через длительные периоды ожидания.
Для расписаний поставщиков компании обычно хотят большей гибкости в требованиях к их перечислению. Для компаний, которые полагаются на дискретный набор поставщиков, более важной проблемой часто является избежание ограничений по отдельным поставщикам, которые страховщики пытаются установить. Страховщики также могут требовать доказательства наличия резервных планов.
